В последние годы финансовый рынок претерпел значительные изменения, и теперь заемщики могут вздыхать с облегчением. Период, когда банки устанавливали строгие ограничения и взимали комиссии за досрочное погашение ипотеки, остался в прошлом. Сегодня большинство банков охотно принимают досрочные погашения, стремясь привлечь клиентов на фоне жесткой конкурентной борьбы.
Кроме того, вступивший в силу закон гарантирует защиту интересов заемщиков, не позволяя банкам ставить преграды на пути к выполнению обязательств по кредиту раньше срока.
Досрочное погашение ипотеки: плюсы и минусы
Законодательные изменения стали настоящим спасением для тех, кто оформил ипотеку несколько лет назад, когда банки настойчиво пытались удержать заемщиков от преждевременного погашения. Теперь же все устаревшие ограничения сняты, и заемщики могут досрочно закрыть ипотечный кредит без особых опасений.
Конечно, такая свободная политика не в интересах банков. Ипотечный кредит чаще всего строится на аннуитетной системе, где часть платежа идет на погашение процентов, а часть — на саму сумму займа. Это означает, что в начале срока основное значение имеют проценты, из-за чего заемщики переплачивают значительно больше.
Досрочное погашение позволяет существенно сократить переплаты, особенно если заемщик успешно компенсирует кредит на ранних этапах его выполнения.
- При планировании досрочного погашения стоит обязательно уведомить банк. В противном случае средства могут не зачислиться на счет основного долга, а просто остаться на счете заемщика.
- Необходимо помнить и о том, что некоторые банки могут устанавливать штрафы за несвоевременное внесение дополнительных средств, даже если подано заявление о досрочном закрытии кредита.
После внесения суммы на досрочное погашение банк перерасчитывает график платежей. В зависимости от банка возможно два сценария: либо снижается срок кредита, либо уменьшается размер ежемесячных платежей. Несмотря на то, что первый вариант более экономен, большинство банков склоняются ко второму.
Как показывает статистика, в среднем ипотечный кредит «проживает» около восьми лет, и большая часть заемщиков стремится погасить его досрочно, значительно снижая свои расходы.
